ביטוח נסיעות לחו"ל של כלל: מה יש במדיכלל עולמי, וכמה זה עולה

היא בת 58, הוא בן 62, וארבעה חודשים וחצי אצל הבן במלבורן

הנכדה נולדה באוגוסט. הם סגרו את הקליניקה לחורף, קנו כרטיסים לאוסטרליה, ותכננו לחזור אחרי פסח. בערך 135 יום.

בביטוח הנסיעות של כלל, לה זה עובד. לפי התעריפון של כלל, עד גיל 60 אפשר לבטח נסיעה אחת של עד 180 יום. לו לא: מגיל 61 התקופה המרבית היא 120 יום. אותו טיול, אותה פוליסה, ושני בני הזוג נופלים משני צדי הקו. אם הם מגלים את זה רק במלבורן, השבועיים האחרונים שלו יוצאים בלי כיסוי.

הקו של גיל 61 לא מיוחד לכלל. גם בהראל ובהפניקס, לפי התעריפונים, נסיעה אחת בגילאי 61–65 מוגבלת ל-120 יום. את הפירוט המלא, גיל אחרי גיל, תמצאו בהשוואת ביטוחי הנסיעות שלנו.

מ-25.10.2026 אנחנו מוכרים את כלל אונליין, לצד הראל, הפניקס ופספורטכארד. לפני כן ישבנו עם נוסח הפוליסה המלא (46 עמודים, מהדורת ספטמבר 2024), התעריפון, העלון של כלל ועמודי האתר שלה. המספרים כאן מגיעים משם.

כמה עולה יום בכלל

המחירים של כלל הם בדולרים, לנוסע ליום. יש עמודה אחת להוצאות רפואיות "לשאר העולם" ועמודה נפרדת לארה"ב. קנדה, מקסיקו ודרום אמריקה נמצאות בעמודה הרגילה. המחירים כאן לפי תעריפון כלל שנכון ל-12.2025. כלל מפרסמת אותו באתר שלה בעמוד הפרמיות, ואותו תעריף חל ברכישה דרך הקישור שלנו.

בטבלה חיברנו את ההוצאות הרפואיות עם איתור וחילוץ (0.20 דולר ליום בכל גיל) וצד שלישי, שבתעריפון לא מוסיף כלום למחיר. במערכת הרכישה של כלל שניהם מסומנים מראש.

לפי תעריפון כלל, נכון ל-12.2025. המחיר הסופי מופיע במערכת הרכישה של כלל, אחרי שאלון הבריאות.

זוג בני 34 ו-36, שבוע בליסבון. שבעה ימים כפול 2.04 דולר הם 14.28 דולר לאחד, 28.56 לשניים. כבודה עולה 0.37 דולר ליום, כלומר 2.59 דולר לאחד. ביטול וקיצור נסיעה עולה 0.32 דולר ליום בגילאי 18–40, עוד 2.24 לאחד. ביחד: 38.22 דולר לזוג על שבוע עם מזוודות וביטול.

הזוג מהפתיחה, 135 יום. לה: 135 כפול 2.16, כלומר 291.60 דולר. לו, בן 62, הפוליסה עוצרת אחרי 120 יום, ו-120 כפול 3.63 הם 435.60 דולר. מה עושים עם 15 הימים שנשארו? זו בדיוק שאלה לשאול אותנו לפני הטיסה, לא ממלבורן.

בת 68, שלושה שבועות אצל הבת בניו ג'רזי. בעמודה של ארה"ב, 7.44 דולר ליום כפול 21 הם 156.24 דולר. אותם שלושה שבועות באירופה היו עולים 97.65 דולר. ואם היא מטופלת בתרופה שנכנסת להגדרה של מצב רפואי קודם, ההרחבה מוסיפה 5.31 דולר ליום בגילאי 66–70, עוד 111.51 דולר. למה ארה"ב מקבלת עמודה משלה כמעט בכל חברה, הסברנו בכתבה על ביטוח נסיעות לארה"ב.

מה מקבלים בלי לסמן שום דבר נוסף

בטבלה של סעיף 1.10 בפוליסה יש שתי מילים שחוזרות על עצמן: "שיפוי מלא". הן מופיעות ליד אשפוז בחו"ל, טיפול בלי אשפוז, הטסה רפואית, העברת גופה לישראל, והריון עד שבוע 12 שהתגלה לראשונה בחו"ל. אין לצדן סכום. בשפה פשוטה, ההוצאות הרפואיות בחו"ל הן בלי תקרה.

כל השאר כן תחום בסכום:

• טיפול חירום בשיניים: עד 600 דולר.
• צד שלישי: עד 150,000 דולר לכל תקופת הביטוח, עם השתתפות עצמית של 50 דולר.
• איתור, חיפוש וחילוץ: עד 300,000 דולר, באישור מראש של כלל.
• שינוי מועד הטיסה שלכם בגלל אירוע רפואי: עד 1,500 דולר, ועוד 1,500 למלווה שנשאר איתכם.
• הטסת מלווה למקום האשפוז, כשהאשפוז נמשך שלושה ימים לפחות או שיש סכנת חיים: כרטיס עד 2,000 דולר, ונסיעות ולינה עד 100 דולר ליום.

ויש השתתפות עצמית אחת שכדאי להכיר מראש. לפי סעיף 1.11, על כל אירוע רפואי שאין בו אשפוז משלמים 50 דולר מהכיס. ביקור אצל רופא בגלל דלקת אוזניים עולה לכם את 50 הדולר הראשונים. אשפוז ואירוע של הריון פטורים מזה, ומי שרוצה לבטל גם את זה יכול לקנות הרחבה לביטול ההשתתפות העצמית.

חמש שאלות לפני התשלום

הפוליסה הבסיסית של כלל לא מכסה מצב רפואי קודם. ההגדרה, בסעיף 1.15 לפרק ההגדרות: מחלה שבגללה הייתם בטיפול או בהשגחה בזמן היציאה מהארץ, או בששת החודשים שלפניה. מי שהתחיל כדורים לאסתמה באפריל וטס בספטמבר נמצא בתוך ההגדרה, גם אם הוא מרגיש מצוין.

שאלון הבריאות של כלל קצר. חמש שאלות:

1. האם אחת ממטרות הנסיעה היא קבלת טיפול רפואי? (טיפול קוסמטי בלי הרדמה מלאה נחשב "לא".)
2. האם אתם מקבלים טיפול תרופתי באופן קבוע?
3. האם אתם מועמדים לניתוח, או שבשלושת החודשים האחרונים אושפזתם או נותחתם?
4. האם בשלושת החודשים האחרונים הופניתם, שלא במסגרת בדיקה שגרתית, לאקו לב, מבחן מאמץ, דופלר צוואר, הולטר, CT או MRI?
5. האם את בהריון?

לשאלה השנייה יש רשימה ארוכה של תרופות שלא צריך לסמן עליהן "כן": לחץ דם, כולסטרול, בלוטת התריס, מיגרנה, ערמונית מוגדלת, קשב וריכוז, אוסטאופורוזיס, גלאוקומה, קטרקט, צרבות, ויטמינים, מניעת היריון, ומדללי דם (אספירין או קרטיה) כשהם למניעה בלבד. הרשימה המלאה ומה עושים כשעונים "כן". איך עונים על שאלון כזה בלי ליפול בסעיף, פירקנו כאן.

"כן" לשאלה הראשונה מסתיים, לפי המערכת של כלל, בדחייה. "כן" לאחת האחרות יכול להסתיים בכמה דרכים: הפוליסה ממשיכה כרגיל, מוצעת הרחבה במחיר מסוים, הבקשה עוברת לחיתום ומבקשים מסמכים רפואיים, ולפעמים גם דחייה.

בנוסח הפוליסה יש שני נספחים למצב רפואי קודם, ושווה להבין את ההבדל ביניהם:

• מצב רפואי יציב. למי שהמחלה שלו מטופלת רק בתרופות או במעקב שגרתי, בלי החמרה בששת החודשים שלפני היציאה. מכסה טיפול חירום בהחמרה פתאומית, עד 250,000 דולר בתוך גבול ההוצאות הרפואיות. ובנוסף עד 3,000 דולר לתרופות כרוניות וביקור רופא, אם נאלצתם להישאר בחו"ל מעבר לתקופה.
• מצב שאינו יציב. לכל מחלה שהייתם בטיפול בגללה בששת החודשים האחרונים. אותה תקרה, אבל ניתנת רק אחרי חיתום. באתר של כלל כתוב שהיא "מותנית בהעברת מסמכים ובאישור מוקדם".

בתעריפון יש מחיר אחד, בשם "החמרה מצב רפואי קודם", ליום: 3.05 דולר עד גיל 17, 3.30 בגילאי 18–50, 3.70 בגילאי 51–60, 4.52 בגילאי 61–65, 5.31 בגילאי 66–70, 7.23 בגילאי 71–75, 12.75 בגילאי 76–85, 16.72 בגילאי 86–90 ו-18.70 מגיל 91. התעריפון לא כותב לאיזה משני הנספחים המחיר שייך. מכיוון שהנספח למצב לא יציב ניתן רק בחיתום, אנחנו קוראים את המחיר הזה כמחיר של המצב היציב, והמחיר הסופי נקבע בשאלון.

צו 8 שהגיע אחרי הרכישה

ביטול נסיעה לא נמצא בבסיס. בהרחבה (בלי קורונה) ארבע סיבות, וכולן חייבות לקרות אחרי שקניתם את הפוליסה:

1. תאונה, מוות או אשפוז לא צפויים שלכם או של קרוב משפחה.
2. הוראה בכתב מרופא מומחה לא לטוס, בגלל שינוי לא צפוי במצב הרפואי.
3. קריאה לשירות מילואים לפי סעיף 8 או 9 לחוק שירות המילואים, בצו שהוצא אחרי הרכישה.
4. שריפה בבית סמוך למועד הנסיעה.

התקרה 7,000 דולר, וההשתתפות העצמית 50 דולר. קרוב משפחה, לפי ההגדרות, כולל גם סבים, נכדים, חמים ושותף פעיל לעסק.

בסיבה השלישית יש משפט שכדאי לקרוא פעמיים: הכיסוי חל גם על בני המשפחה הגרעינית של מי שקיבל את הצו. בן הזוג שקיבל צו לא נוסע, ובגלל זה גם היא והילדים לא נוסעים, וכולם בתוך הכיסוי, בתנאי שכולם בוטחו בהרחבה. מה עוד בודקים כשצו מגיע שבוע לפני טיסה, ומי מחזיר מה מלבד הביטוח, כתבנו בכתבה על צו מילואים לפני הטיסה.

ועוד תנאי שקל לפספס: מבטלים מיד. מי שמחכה כמה ימים ובינתיים דמי הביטול של המלון עולים, עלול לגלות שכלל מנכה את ההפרש.

בתעריפון יש לביטול שני מחירים. "ביטול וקיצור נסיעה", מחיר אחד לשניהם (קיצור עד 8,000 דולר), עולה עם הגיל: 0.27 דולר ליום עד גיל 17, 0.32 בגילאי 18–40, 0.63 בגילאי 41–60, 0.72 בגילאי 61–75 ו-1.80 בגילאי 76–85. לצדו יש עמודה יקרה בהרבה, שכותבת במפורש "כולל כיסוי מגיפה" ומוסיפה הוצאות נוספות: 4 דולר ליום בגילאי 19–40 ו-7 דולר בגילאי 66–70. לשבוע של זוג בני 35, זה ההבדל בין 4.48 דולר ל-56.

מלחמה: מה סעיף 1.8 אומר, ומה הוא לא אומר

בכלל המילה "מלחמה" מופיעה בפרק הסייגים הכלליים, סעיף 1.8. הסעיף מחריג מלחמה, פעולת איבה, טרור, מהומות ופעולה צבאית "ובתנאי שהמבוטח נטל בהם חלק פעיל ו/או היה בשירות פעיל בצה"ל או בכל רשות ביטחונית אחרת".

מה זה אומר: תיירת שנפצעה בפיגוע בתחנת רכבת באירופה לא נכנסת להחרגה הזאת רק בגלל שהאירוע היה פיגוע. ההוצאות הרפואיות שלה נבחנות כמו כל אירוע רפואי אחר.

מה זה לא אומר. קודם כל, הסעיף לא מוסיף סיבה לביטול נסיעה. רשימת סיבות הביטול סגורה, ומלחמה, אזהרת מסע או טיסה שבוטלה בגלל המצב לא נמצאות בה. מי שנתקע בחו"ל כשהשמיים נסגרים צריך לבדוק פרקים אחרים לגמרי, וכתבנו על זה בכתבה על מרחב אווירי סגור. ושנית, יש בסעיף את המילים "שירות פעיל בצה"ל". מה זה אומר על איש קבע בחופשה, או על מילואימניק שטס בין סבבים? הנוסח לא עונה על זה, ואנחנו לא נכריע בשבילכם. מי שזה המצב שלו, שישאל אותנו לפני הרכישה.

בשדה, במזוודה ובדלפק של חברת ההשכרה

כבודה. הרחבה, 0.37 דולר ליום בכל גיל. עד 2,000 דולר בסך הכל, אבל התקרות הפנימיות הן שקובעות: 400 דולר לפריט, 500 דולר לכל חפצי הערך ביחד, 200 דולר להוצאת מסמכים מחדש, ו-50 דולר השתתפות עצמית. מזוודה שהגיעה יותר מ-24 שעות אחרי הנחיתה מזכה בעד 170 דולר על דברים חיוניים. השיפוי לפי הערך בפועל אחרי פחת, אלא אם יש קבלה מהשנתיים האחרונות. מה עושים בלילה הראשון בלי בגדים, כתבנו כאן.

הטלפון: הסעיף ששני המסמכים לא מסכימים עליו. העלון של כלל מפברואר 2025, וגם האתר שלה, כותבים שכיסוי הכבודה כולל טלפון נייד עד 400 דולר. בנוסח הפוליסה מספטמבר 2024, סעיף 9.3 בהרחבת הכבודה מחריג בשתי מילים "טלפון ו/או אביזריו". אולי יש נוסח חדש יותר שלא מצאנו, ואולי זה כתב שירות נפרד. מה שקובע הוא נוסח הפוליסה שתקבלו במייל אחרי הרכישה, אז זה הדבר הראשון שכדאי לפתוח בו.

לצד זה, בתעריפון יש שלוש הרחבות נפרדות למכשירים: טלפון נייד ב-1.25 דולר ליום, מחשב נייד או טאבלט ב-0.98 ומצלמה ב-0.85. התעריפון לא כותב סכומי כיסוי. בנוסח הפוליסה, הרחבת מכשיר אלקטרוני מכסה מכשיר שהצהרתם עליו מראש עד 2,000 דולר, על אובדן וגניבה. שבר לא מופיע בה.

ספורט. גם כאן העלון והפוליסה מדברים אחרת. העלון מונה רשימה של פעילויות "כלול בפוליסת הבסיס", בהן פארק מים, פארק חבלים, טיול ג'יפים, טרקים, טרקטורונים וקיאקים ורפטינג "עד דרגה 3". נוסח 09/2024 לא כולל רשימה כזאת. הוא קובע שעיסוק בספורט לשם הנאה בלבד לא מוחרג (סעיף 1.1), ומונה בסעיף 1.4 דוגמאות לספורט אתגרי שמחייב הרחבה, ביניהן "רפטינג דרגה 3 ומעלה, קיאקים דרגה 3 ומעלה". דרגה 3 בדיוק נמצאת בשני הצדדים. הרחבת ספורט אתגרי עולה 0.55 דולר ליום, ספורט חורף 6.11 דולר, ושתיהן נמכרות עד גיל 75. מי שמתאמן במועדון או מתחרה צריך הרחבה אחרת, לעיסוק בספורט, ב-2.80 דולר ליום.

רכב שכור. 5.74 דולר ליום, לנהגים בגילאי 19–75. מחזירה את ההשתתפות העצמית שבחוזה ההשכרה, עד 2,000 דולר לכל תקופת הביטוח, ברכב של עד 3.5 טון. דו-גלגלי וקרוואן לא בפנים, וגם לא נזק מנסיעה בשטח, צמיגים או שמשות, אלא אם הם נגרמו בתאונה. מה עונים לפקיד בדלפק כשהוא מציע את הכיסוי שלו, פירטנו בנפרד.

הריון. בבסיס, הריון עד שבוע 12 שהתגלה לראשונה בחו"ל. בהרחבה, עד גיל 50 ב-3.61 דולר ליום, הכיסוי מגיע עד שבוע 30 וכולל לידה מוקדמת ואשפוז של התינוק, עד 200,000 דולר. שבוע 31 ומעלה? כתבנו על זה כאן.

שתיים בלילה בפראג, ומי עונה

לפי האתר של כלל, מוקד החירום הרפואי עונה 24/7 בטלפון ‎+972-3-5789010‎ ובוואטסאפ 054-4557755. בחוברת הפוליסה של ספטמבר 2024 המספר שמופיע לכל שירותי החירום הוא ‎+972-3-7111140‎. שמרו את שניהם בטלפון עוד בבית, ובדקו מה כתוב בפוליסה ששלחו לכם.

אם אושפזתם, לפי סעיף 2.1 בתנאים הכלליים מודיעים לכלל או לחברת הסיוע מיד, ומפנים אליהם את בית החולים. ההודעה עצמה עדיין לא תביעה, ואת התביעה מגישים בנפרד. הטסה רפואית לישראל, למשל, מכוסה כשכלל מאשרת אותה מראש ומבצעת אותה.

למקרה פשוט יותר יש את Quick Pay. לפי כלל, זו מקדמה שנכנסת ישירות לכרטיס האשראי שלכם בשביל הוצאה רפואית לא צפויה בחו"ל, כמו ביקור במרפאה פרטית או תרופות במרשם. היא עובדת דרך האפליקציה של כלל, שבעלון נקראת "הלחצן של כלל". בארה"ב כלל עובדת עם רשת UnitedHealthcare: לפי הפוליסה, נותני שירות בתוך הרשת מקבלים את התשלום מכלל, ומכם נגבית רק ההשתתפות העצמית.

ומי שהחליט להישאר עוד שבוע? לפי סעיף 6.2.1, אם מבקשים הארכה לפני שהפוליסה נגמרת, בתוך התקופה המרבית לגיל, היא ניתנת בתנאים ובמחיר דומים ובלי בדיקה מחודשת של מצב רפואי קודם. מה שאין: כיסוי לפער. אירוע שקרה בין סוף הפוליסה לתחילת ההארכה לא מכוסה. ואם הטיסה חזרה מתעכבת, הביטוח נמשך מעצמו עד 48 שעות.

אחרי החזרה: התביעה

תביעה מגישים לפי ערכת המסמכים שבאתר של כלל, אחת לרפואי ואחת לכבודה. על גניבה צריך אישור משטרה, ועל מזוודה שנעלמה בטיסה דוח PIR מחברת התעופה. כלל משלמת בשקלים, לפי השער היציג ביום אישור התביעה, ולפי סעיף 5 בתנאים הכלליים תקופת ההתיישנות היא חמש שנים מיום האירוע. מה כלל לא מחזירה: מוניות, ויזות, שיחות טלפון, ריבית וקנסות.

לפני שבוחרים

מדיכלל עולמי בולט אצל משפחות, כי ילד עד גיל 18 עולה בה פחות ממבוגר, ואצל מי שהביטול שלו תלוי בצו מילואים של מישהו במשפחה. למי שנוסע לשבוע באירופה בגיל 30, ההבדלים בין החברות קטנים, ושם שווה להסתכל על ההרחבות שבאמת תשתמשו בהן. מי שמתכנן יותר מחצי שנה ברצף לא יסתדר כאן עם פוליסה אחת: התקופה המרבית היא 180 יום. ומי שמעל 75 ורוצה לעשות סקי לא ימצא כאן הרחבת ספורט חורף. איך הראל והפניקס עונות על אותן שאלות, תמצאו בכתבה על הראל ובכתבה על הפניקס.

נשארה שאלה אחת שאנחנו לא סוגרים מכאן: הטלפון. אם האייפון שלכם הוא הדבר הכי יקר שנכנס למזוודה, כתבו לנו בוואטסאפ לפני שאתם קונים. נבדוק מול כלל מה כתוב בפוליסה שתקבלו, ונגיד לכם אם הרחבת הטלפון שווה את 1.25 הדולר ליום. ומי שכבר יודע מה הוא רוצה, כפתור הרכישה בעמוד הזה פותח את הטופס של כלל.