ביטוח נסיעות לחו"ל של הראל: קראנו את דרכון First Class עד העמוד האחרון

62 עמודים, ושני סעיפים ששווים את הקריאה

חוברת התנאים של דרכון First Class, מהדורת דצמבר 2024, נפתחת בתמונה של בחורה מחייכת עם טלפון ומזוודה צהובה, ובעמוד 61, רגע לפני הכריכה, מגיעים מספרי הטלפון של המוקדים. באמצע יש 25 פרקים. רוב מי שקונה את ביטוח הנסיעות של הראל לא פותח אף אחד מהם. אנחנו קראנו את כולם, עם מחשבון ביד.

מה שמצאנו: תקרה רפואית של 5 מיליון דולר כבר בבסיס, מחיר יומי של 2.50 דולר עד גיל 50, ושני סעיפים שכדאי להכיר לפני שלוחצים "לתשלום". הראשון הוא ההגדרה של מצב רפואי קודם. השני הוא טבלת הימים, שמתקצרת עם הגיל, ומתקצרת עוד יותר כשמוסיפים הרחבה רפואית. על שניהם בהמשך.

ואם הגעתם לכאן כדי להחליט בין הראל לפספורטכארד, את ההשוואה הישירה כתבנו בכתבה נפרדת. כאן אנחנו מסתכלים על הראל לבד.

כמה זה עולה: שלוש נסיעות אמיתיות, בדולרים

הראל מתמחרת לפי יום, לפי גיל, ולפי שאלה אחת על היעד: ארה"ב או לא. המספרים כאן מחושבים לפי תעריפון דרכון First Class של הראל (מהדורת 3.2026), נכון ל-10.10.2026. מחיר הבסיס כבר כולל 0.20 דולר ליום על כיסוי איתור וחילוץ, ומי שמוריד אותו חוסך את הסכום הזה.

איך הגענו לזה. הזוג משלם 2.50 דולר ליום לכל אחד, כי עד גיל 50 זה המחיר. הכבודה עולה 0.39 דולר ליום לנוסע, והביטול עד 5,000 דולר עולה 0.70 דולר ליום בגילאי 18–40. אצל המשפחה כל הארבעה נמצאים באותה מדרגה, ולכן החשבון פשוט: ארבעה כפול 2.50 כפול עשרה.

בת ה-67 היא כבר סיפור אחר. בגילאי 66–70 הבסיס עולה 4.80 דולר ליום, וזה עוד מחיר סביר לשבועיים. מה שמכפיל את החשבון הוא ההרחבה הרפואית: 6.50 דולר ליום, יותר מהבסיס עצמו. ובלי ההרחבה, כפי שנראה עוד רגע, סוכרת מטופלת שמסתבכת בחו"ל לא מכוסה.

ועוד מספר אחד שמפתיע משפחות: הרחבת ספורט חורף עולה 9.50 דולר ליום לנוסע. לארבעה אנשים לשבוע בסקי זה 266 דולר רק על ההרחבה, כמעט פי ארבעה מ-70 הדולר שהמשפחה משלמת על הבסיס לאותו שבוע. מה בדיוק היא כוללת, ומתי היא שווה את הכסף, פירטנו בכתבה על ביטוח לסקי. ואם אתם רוצים להבין מה מזיז את המחיר בכלל, לא רק בהראל, פירקנו את זה כאן.

מה מקבלים בבסיס, בלי לסמן אף תיבה

טבלת גבולות האחריות בעמוד 4 של הפוליסה היא הדבר הכי שימושי בחוברת. אלה השורות שהיינו מסמנים בטוש:

• הוצאות רפואיות בחו"ל עד 5,000,000 דולר, כולל אשפוז, פינוי והטסה רפואית לישראל, בלי השתתפות עצמית. לפי סעיף 2.1 האשפוז הוא במחלקה בת 2 מיטות.
• תרופות עד 1,500 דולר וטיפול חירום בשיניים עד 400 דולר.
• המשך טיפול בישראל אחרי תאונה בחו"ל, עד 10,000 דולר ועד 120 יום. את הסעיף הזה הראל מבליטה בעמוד הפוליסה באתר שלה, ובצדק: מי שנפל בטרק ושבר יד ממשיך פיזיותרפיה בבית.
• חיפוש, איתור וחילוץ עד 250,000 דולר, דרך הראל חילוץ והצלה.
• חבות כלפי צד ג' עד 150,000 דולר, למקרה שאתם גורמים נזק למישהו אחר.
• לינה כשהאשפוז נמשך מעבר לתקופת הביטוח, 150 דולר ליום, וכרטיס חזרה לישראל עד 1,000 דולר.

מה לא נמצא בבסיס? כבודה, ביטול נסיעה, טלפון ומחשב, ספורט אתגרי, הריון ומצב רפואי קודם. כל אלה הרחבות, וכל אחת מהן היא תיבה שצריך לסמן ולשלם עליה בנפרד.

ההרחבות, ומה כל אחת באמת קונה

לפי טבלת חלק ב' בפוליסה ולפי תעריפון הראל:

כבודה (0.39 דולר ליום, כל הגילים): עד 2,250 דולר, ועד 300 דולר לפריט. למצלמה יש תקרה משלה של 350 דולר, ולרכישות חיוניות כשהמזוודה מתעכבת יש 150 דולר.

ביטול וקיצור נסיעה: הבסיסי מכסה עד 5,000 דולר והמורחב עד 10,000. בגילאי 18–40 הם עולים 0.70 ו-1.00 דולר ליום, ובגילאי 61–75 כבר 1.50 ו-3.80. משפחה שקנתה דירה ברומא וטיסות מראש ב-6,000 דולר צריכה לבדוק אם הבסיסי בכלל מספיק לה.

ספורט אתגרי חובבני (0.50 דולר ליום עד גיל 75): הכיסוי הוא בגבול ההוצאות הרפואיות, עם השתתפות עצמית של 50 דולר.

טלפון נייד עד 750 דולר עם השתתפות של 200, ומחשב או טאבלט עד 2,000 דולר עם השתתפות של 100. ההשתתפות בטלפון גבוהה יחסית, ומי שהטלפון שלו שווה 1,500 שקל ירצה לעשות חשבון.

הריון עד שבוע 32, למבוטחת עד גיל 42: עד 350,000 דולר, ב-5 דולר ליום (10 דולר בארה"ב). לידה מוקדמת והטיפול ביילוד בפנים, בדיקות שגרתיות של הריון לא. למי שבשבוע 33 ומעלה, כתבנו בנפרד על הריון וביטוח נסיעות.

ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור: עד 1,500 או 6,000 דולר, לנהגים בני 24 עד 75.

הסעיף שהכי חשוב לקרוא: מצב רפואי קודם

ההגדרה בסעיף 1.14 רחבה יותר ממה שרוב האנשים מניחים. היא לא מדברת רק על מחלה "רצינית". לשון הפוליסה: "מחלה ו/או מצב בריאות בגינו היה המבוטח בטיפול, לרבות טיפול תרופתי, ו/או בהשגחה בעת צאתו לחו"ל או במשך 6 חודשים שקדמו לצאתו".

תרגום לחיים: כדורים לסוכרת, משאף לאסתמה, מעקב אצל רופא אחרי ניתוח לפני ארבעה חודשים. כל אלה נחשבים. בלי הרחבה 16, הוצאות רפואיות שנובעות מהם לא מכוסות.

ומנגד, בטופס ההצעה של הראל יש רשימה של תרופות שלא צריך לסמן עליהן "כן" בשאלון הבריאות, ובהן תרופות ללחץ דם, לכולסטרול, לבלוטת התריס ולשינה. לוקחים רק אחת מהן ולא בטוחים מה זה אומר לגבי הכיסוי? כתבו לנו לפני שמסמנים.

ויש כאן פרט שקל מאוד לפספס. להרחבה יש תקופה מרבית משלה, קצרה בהרבה מזו של הפוליסה (סעיף 16.1.3): 45 יום עד גיל 60, 30 יום בגילאי 61–70, 15 יום בגילאי 71–80, 10 ימים בגילאי 81–85 ושבעה ימים מגיל 86. בת 67 שטסה לחודשיים אצל הנכדים בטורונטו יכולה לקנות פוליסה ל-120 יום, אבל הכיסוי למצב הקיים שלה יחזיק 30 יום מיום היציאה, גם אם היא תאריך את הפוליסה מהדרך. מי שנמצא במצב כזה, זה בדיוק הרגע לכתוב לנו לפני שקונים.

איך עונים נכון על שאלות הבריאות, ולמה "שכחתי" עלול לעלות ביוקר בתביעה, הסברנו כאן.

הקנייה באתר, האפליקציה ומה קורה כשמשהו קורה

לפי אתר הראל, את הפוליסה קונים אונליין בכמה דקות. בדרך עונים על שאלות על המצב הבריאותי, ולפי התשובות נקבע אם צריך את הרחבת המצב הרפואי הקודם. לפי טופס ההצעה של הראל, יש מצבים שבהם רכישת ההרחבה היא תנאי לקבלה לביטוח, ויש מצבים, למשל טיפול פעיל בסרטן או דיאליזה, שבהם מבקשים מכתב רופא עדכני. מי שהגיע לשלב הזה ולא בטוח מה לענות, זה סימן לדבר איתנו לפני שמנסים שוב.

אחרי הקנייה מורידים את אפליקציית הראל חו"ל ומתחברים בקוד חד פעמי. לפי שאלות ותשובות באתר החברה, דרכה מגישים תביעה ומאריכים את הפוליסה כשכבר נמצאים בחו"ל. יש גם שיתוף פעולה עם Air Doctor, שבו לפי האתר "התשלום לרופא עלינו". מוקד החירום עונה 24/7 בטלפון ‎+972-3-7547030‎ ובוואטסאפ 052-7544589. שווה לשמור את שניהם בטלפון עוד בבית. את כל המספרים של הראל, ואיך מגישים תביעה צעד אחר צעד, ריכזנו בכתבה על הטלפונים והתביעות של הראל.

שני פרטים מפרק התביעות שכדאי לדעת מראש. סעיף 9.2 מפרט את המסמכים: לאשפוז מסמכי בית החולים, לטיפול בלי אשפוז מסמך רופא ומרשם אם קניתם תרופות, ולגניבת כבודה אישור משטרה מהמקום שבו זה קרה. ולפי סעיף 9.6, ההחזר משולם בשקלים. מי שמעדיף לשלוח מסמכים במייל ימצא בעמוד 61 את הכתובת של מחלקת התביעות: tvioth@harel-ins.co.il. ועוד דבר טוב: לפי סעיף 11.1.2, מי שמאריך את הפוליסה מחו"ל לפני שהיא נגמרת, ובתוך התקופה המרבית לגילו, לא עובר בדיקה רפואית מחדש.

לפני שלוחצים "לתשלום": חמש בדיקות

1. בדקו את התאריכים מול הגיל. בן 55 שמתכנן שבעה חודשים בדרום אמריקה עובר את 180 הימים שהפוליסה מאפשרת בגילו.
2. ספרו את הכדורים בארון התרופות. כל טיפול ב-6 החודשים האחרונים נכנס להגדרה של מצב רפואי קודם.
3. טסים לארה"ב? המחיר אחר. בגילאי 66–70 הבסיס הוא 9.70 דולר ליום במקום 4.80. יותר על ארה"ב תמצאו בכתבה על ביטוח נסיעות לארה"ב.
4. בדקו את סכום הביטול מול מה ששילמתם בפועל, כולל מלון ואטרקציות ששילמתם מראש.
5. מורידים את החילוץ? חוסכים 0.20 דולר ליום. למי שנוסע לעיר זה הגיוני, אבל מי שמתכנן טרק או סקי צריך את הכיסוי הזה.

למי זה מתאים, ולמי אולי משהו אחר

לזוג צעיר או למשפחה שנוסעים לאירופה לשבוע או שבועיים, 2.50 דולר ליום לנוסע הם סכום שקשה להתווכח איתו, ותקרה של 5 מיליון דולר להוצאות רפואיות משאירה מרווח גדול גם לאשפוז ממושך. למי שעד גיל 40 ויוצא לטיול ארוך, 365 הימים בבסיס הם יתרון ממשי. ולמבוגרים, הפוליסה נמכרת עד גיל 95, והחשבון משתנה בכל מדרגת גיל. את ההשוואה המפורטת לגילים האלה עשינו בכתבה על הראל ופספורטכארד אחרי גיל 70.

ומנגד: מי שיש לו מצב רפואי קבוע ונוסע ליותר מ-30 או 45 יום, לפי הגיל, צריך לבדוק היטב אם תקופת ההרחבה מספיקה לו. ומי שהכי חשוב לו לא להוציא כסף מהכיס במרפאה בחו"ל ירצה לבדוק גם מודל אחר. גם אחרי הבדיקה הזאת הראל יכולה להיות הבחירה הנכונה, פשוט כדאי להגיע אליה עם העיניים פתוחות. מי שרוצה לראות את הראל ליד חברות אחרות, באותן נסיעות ובאותם גילים, ימצא את זה בהשוואת ביטוחי הנסיעות שלנו.

אז מה עם הנסיעה שלכם?

שלוש הנסיעות בטבלה הן דוגמאות. הנסיעה שלכם כנראה לא תהיה בדיוק אחת מהן: אולי זוג שאחד מהם בן 52, אולי ילד עם אסתמה, אולי חודש וחצי בניו יורק. את החשבון המלא, כולל מה שהיינו מוסיפים ומה היינו משאירים בחוץ, אנחנו עושים בהודעה אחת. כתבו לנו את הגילים, היעד והתאריכים, ונחזור עם מספר אמיתי. ומי שכבר יודע מה הוא רוצה, הרכישה מתחילה כאן.

ופרט אחרון מהחוברת, למי שקרא עד כאן: בעמוד 61, ברשימת המוקדים, אין אף מספר כוכבית. מוקד החירום רשום במספר מלא עם קידומת 972, כזה שאפשר לחייג גם ממסדרון של בית חולים באתונה. שמרו אותו עוד לפני שאתם אורזים.