טיסה טובה
וואטסאפ

ביטוח רפואי לחו"ל: המספר הגדול בפוליסה הוא לא מה שיקבע את החשבון

נכתב על ידי צוות טיסה טובהנבדק מול תנאי הפוליסות ומקורות רשמייםעודכן 6 דקות קריאה
בקצרה

מי שמחפש ביטוח רפואי לחו"ל לחופשה או לטיול קונה בפועל ביטוח נסיעות: הפרק הרפואי הוא הלב שלו, וקופת החולים לא מחליפה אותו. לפי נוסחי הפוליסות, תקרת ההוצאות הרפואיות היא 5,000,000 דולר בהראל ובפספורטכארד, ובהפניקס ובכלל אין תקרה כוללת לטיפול עצמו (יש תקרות משנה). ההבדלים נמצאים בפרטים: 50 דולר השתתפות עצמית לאירוע בכלל ובפספורטכארד (בפספורטכארד 0 כשמשלמים בכרטיס שלה, ובכלל לא באשפוז), טיפול חירום בשיניים עד 400 דולר בהראל, 600 בכלל ו-1,000 בהפניקס, ומחלה שטופלה בחצי השנה שלפני הטיסה, שלא מכוסה באף אחת בלי הרחבה. בגיל 35, ליעד שאינו ארה"ב, הבסיס עולה לפי התעריפונים 2.04 דולר ליום בכלל, 2.20 בהפניקס, 2.50 בהראל ו-3 בפספורטכארד. נכון ל-25.10.2026.

מדרגה רטובה בבודפשט

ערב שלישי של הטיול, מדרגות האבן בכניסה למלון, ואבא בן 58 שמחליק ונוחת על פרק היד. היד מתנפחת. מישהו מהקבלה מזמין מונית לבית החולים, ובדרך כולם עושים אותו חישוב בראש: כמה זה הולך לעלות, ומי משלם.

התשובה לשאלה השנייה נקבעת הרבה לפני המדרגה. היא נקבעת בערב שבו מישהו במשפחה קנה ביטוח נסיעות, אולי בלי לקרוא מעבר לשורת המחיר. ומה שהוא קנה שם, בעיקר, זה ביטוח רפואי לחו"ל.

קופת החולים נשארת בנתב"ג

הרבה אנשים מחפשים "ביטוח בריאות לחו"ל" כי הם מניחים שיש להם כבר ביטוח בריאות, והוא פשוט צריך הרחבה. בפועל, סל הבריאות חל בישראל, והביטוחים המשלימים של הקופות נותנים לכל היותר החזר חלקי על חירום, בתנאים של כל קופה. פירטנו את זה בכתבה על קופות החולים בחו"ל.

לחופשה, לטיול או לנסיעת עבודה, הכיסוי הרפואי בחו"ל נמכר כפרק המרכזי של ביטוח הנסיעות. אין מוצר "רפואי בלבד" נפרד שמחליף אותו אצל ארבע החברות שאנחנו עובדים איתן: הראל, הפניקס, כלל ופספורטכארד. מי שעובר לגור בחו"ל לשנים זה כבר סיפור אחר, ועליו בהמשך.

מה יש בפרק הרפואי, לפי הפוליסות

בכל ארבע הפוליסות הפרק הבסיסי בנוי מאותן אבני יסוד, גם אם השמות משתנים:

  • אשפוז בבית חולים, כולל ניתוח.
  • טיפול שלא באשפוז: רופא, חדר מיון, צילום, תרופות במרשם.
  • פינוי ממקום האירוע לבית החולים, ביבשה, באוויר או בים.
  • הטסה רפואית לישראל כשרופא קובע שצריך ושאפשר.
  • מלווה: כרטיס טיסה ולינה לבן משפחה שמגיע למיטת האשפוז, בתקרות שונות בכל חברה.
  • ימים מעבר לתקופה: לינה וכרטיס חדש כשאי אפשר לחזור בזמן בגלל האירוע.

ומה שכמעט אף אחד לא יודע: בהראל, בהפניקס ובכלל, הריון שהתגלה לראשונה בחו"ל, עד שבוע 12, מכוסה בבסיס, בתנאים של כל פוליסה. הריון ידוע הוא כבר עניין של הרחבה, וכתבנו עליו בנפרד.

ארבע חברות, שלושה מספרים שכדאי להכיר

חברהתקרת הוצאות רפואיותהשתתפות עצמית בטיפול
הראל5,000,000 דולראין
הפניקסללא הגבלת סכום, עם תקרות משנהאין
כללשיפוי מלא באשפוז, בטיפול שלא באשפוז ובפינוי50 דולר לאירוע, לא באשפוז
פספורטכארד5,000,000 דולר50 דולר לאירוע, 0 בתשלום בכרטיס

לפי נוסחי הפוליסות: הראל דרכון First Class (דצמבר 2024, עמ' 4), הפניקס SMART TRAVEL (יולי 2024, עמ' 3–4), כלל מדיכלל עולמי (ספטמבר 2024, סעיפים 1.10–1.11), פספורטכארד (נוסח 2025, כפי שפרסמנו בהשוואה המלאה).

התקרה היא השורה שכולם מסתכלים עליה, והיא דווקא הפחות מעניינת. חמישה מיליון דולר או "ללא הגבלה" הם סכומים שתאונת דרכים רגילה לא מתקרבת אליהם. השורה שתרגישו בכיס היא השנייה: 50 דולר על כל אירוע רפואי בלי אשפוז. בטיול משפחתי של שבועיים, עם אוזן אחת, חום אחד ונקע אחד, זה 150 דולר שנשארים אצלכם.

ויש שורה שלישית שלא נכנסה לטבלה: שיניים. טיפול חירום בשיניים מכוסה עד 400 דולר בהראל, עד 600 בכלל ועד 1,000 בהפניקס. בפספורטכארד הנוסח שבידינו הוא סריקה, ואת המספר המדויק נבדוק לכם לפני שנכתוב אותו כאן. בכל החברות, רק חירום. סתימה ישנה שמציקה כדאי לסדר בארץ.

הרגע שבו צריך לשלם

כאן ההבדלים הכי מורגשים, כי הם קורים בדלפק של המרפאה ולא בעמוד 40 של הפוליסה.

פספורטכארד בנויה סביב כרטיס טעון: מתקשרים למוקד, הכרטיס נטען, ומשלמים בו לרופא או בבית המרקחת, בלי השתתפות עצמית. מי שמשלם מהכיס מגיש קבלות ומקבל החזר בניכוי 50 הדולר. מה עושים כשהכרטיס לא עובר כתבנו כאן.

הראל עובדת עם Air Doctor: לפי אתר החברה, עד שלושה טיפולים למבוטח בתקופת הביטוח, בלי תשלום ובלי תביעה, דרך האפליקציה. השירות לא מיועד למצב חירום, ושם פונים לבית חולים ולמוקד של הראל.

הפניקס מציעה רופא דרך אותה אפליקציה, במרפאה, בווידאו או עד המלון, בכפוף לזמינות ביעד.

כלל מפרטת בחוברת הפוליסה מוקד תשלום מיידי, CLAL EXPRESS, ובארה"ב רשת UnitedHealthcare שבה לא משלמים מהכיס, חוץ מההשתתפות העצמית.

ובכל החברות, באשפוז: מתקשרים למוקד החירום מיד. זה לא טקס. בכלל, למשל, פינוי רפואי דורש אישור מראש בכתב, ומי שמארגן אותו לבד מקבל רק מה שהיה עולה לכלל (סעיף 1.5).

מה הפרק הרפואי לא עושה

מחלה שכבר הייתה. בהראל, בהפניקס ובכלל, "מצב רפואי קודם" הוא מחלה שהייתה בטיפול או במעקב בשישה החודשים שלפני היציאה. החמרה שלה לא מכוסה בבסיס, רק בהרחבה: עד 350,000 דולר בהראל ובפספורטכארד, עד 500,000 בהפניקס, ובכלל עד 250,000 למצב יציב. בטופס של הראל, בטופס של כלל ובתעריפון של פספורטכארד יש רשימות של תרופות נפוצות שלא צריך להצהיר עליהן, והן לא זהות. איך עונים על השאלון זו כנראה הדקה הכי חשובה בכל הרכישה.

מה שיכול לחכות. הראל (סעיף 7.2) והפניקס (סעיף 7.13) מחריגות טיפול שאינו דחוף ושאפשר לדחות עד החזרה. כלל מוסיפה כלל משלה: מרגע שרופא קבע שאתם כשירים לטוס, היא יכולה לממן את החזרה לישראל במקום להמשיך את הטיפול בחו"ל (סעיף 1.2).

בדיקות שגרתיות ותרופה קבועה שנשכחה בבית. לא מכוסות באף אחת.

ההמשך בארץ. בהראל, אחרי תאונה בחו"ל, יש המשך טיפול בישראל שלא באשפוז, עד 10,000 דולר ועד 120 יום (סעיף 3.5). בהפניקס זו הרחבה נפרדת, עד 5,000 דולר בתוך שלושה חודשים מהחזרה. האבא מבודפשט, שיחזור עם גבס, ירצה לדעת את זה.

כמה עולה החלק הרפואי

המחיר שרלוונטי הוא מחיר הבסיס, שכולל את הפרק הרפואי יחד עם חילוץ וצד שלישי. לנוסע בן 35, לכל יעד חוץ מארה"ב, לפי התעריפונים:

  • כלל: 2.04 דולר ליום, מתוכם 1.84 על ההוצאות הרפואיות עצמן ו-0.20 על חילוץ. צד שלישי כלול בלי תוספת (תעריפון 12.2025). שבוע: 14.28 דולר.
  • הפניקס: 2.20 דולר ליום (תעריפון נח"ל 10.25). שבוע: 15.40 דולר.
  • הראל: 2.50 דולר ליום (תעריפון 3.2026). שבוע: 17.50 דולר.
  • פספורטכארד: 3 דולר ליום (תעריפון נובמבר 2025). שבוע: 21 דולר.

ארה"ב מתומחרת בנפרד בכל החברות, כי שם החשבון הרפואי באמת אחר. זוג בני 35 לעשרה ימים בניו יורק: 65.20 דולר בכלל, 66 בהפניקס, 70 בהראל ו-85 בפספורטכארד. כל מה שמיוחד בארה"ב.

אלה מחירי בסיס לפני שאלון הבריאות. החשבון המלא, לכל גיל ויעד, במחשבון ההשוואה, וההסבר איך הוא בנוי בכתבה על המחיר.

ומי שעובר לגור שם

ביטוח נסיעות בנוי לנסיעה עם תאריך חזרה. התקופה המרבית שלו מוגבלת לפי גיל, הוא מכסה חירום ולא מעקב, ובהראל, למשל, חייבים להיות בארץ ברגע הרכישה. סטודנט לתואר מלא, משפחה ברילוקיישן או מי שעובד שנתיים בברלין צריכים מוצר אחר, ולפעמים גם ביטוח מקומי שהמדינה מחייבת. ריכזנו את זה במדור הרילוקיישן.

אם אתם באמצע, נגיד חצי שנה אצל הילדים בחו"ל עם תרופה קבועה ביד, זה בדיוק המקרה שבו כדאי לשבת רגע על הפרטים. שלחו לנו בוואטסאפ גיל, יעד, כמה זמן ומה אתם לוקחים, ונגיד לכם איזו פוליסה מחזיקה את כל התקופה. שאר הנושאים בביטוח נסיעות מרוכזים כאן.

כמה זה יעלה לכם, בכל חברה?

אירופה · מחיר בסיס לפי התעריפונים הרשמיים

השוואה מלאה, עם כל ההרחבות ←לפני שאלון הבריאות; המחיר הסופי באתר החברה

שאלות שכולם שואלים

מה ההבדל בין ביטוח רפואי לחו"ל לביטוח נסיעות?

לחופשה, לטיול או לנסיעת עבודה, אין הבדל מעשי: הכיסוי הרפואי בחו"ל נמכר כפרק המרכזי בביטוח הנסיעות, יחד עם חילוץ וצד שלישי. בכל ארבע החברות שאנחנו עובדים איתן, אשפוז, רופא, תרופות, פינוי והטסה לישראל נמצאים בפוליסה הבסיסית. מוצר אחר לגמרי הוא ביטוח בריאות למי שעובר לגור בחו"ל, שבנוי לטיפול שוטף ולא רק לחירום.

קופת החולים או הביטוח המשלים שלי לא מספיקים בחו"ל?

סל הבריאות חל בישראל. לחלק מהביטוחים המשלימים יש החזר חלקי על חירום בחו"ל, בתקרות ובתנאים של כל קופה, בדרך כלל במודל של תשלום מהכיס והגשת קבלות. מה שמייקר אירוע רפואי בחו"ל הוא אשפוז, פינוי והטסה לישראל, ואת אלה בונה ביטוח הנסיעות. פירטנו את זה בכתבה על קופות החולים בחו"ל.

יש השתתפות עצמית בביקור אצל רופא בחו"ל?

תלוי בחברה. בכלל, לפי סעיף 1.11 בנוסח הפוליסה, 50 דולר לכל אירוע רפואי, חוץ מאירוע עם אשפוז ואירועי הריון. בפספורטכארד 50 דולר לאירוע, ו-0 כשמשלמים בכרטיס של החברה. בהראל ובהפניקס, לפי טבלאות גבולות האחריות, אין השתתפות עצמית בהוצאות הרפואיות.

אני לוקח תרופה קבועה. הביטוח הרפואי מכסה אותי?

על כל דבר אחר כן. על החמרה של המחלה שבגללה אתם מטופלים, רק עם הרחבה. בהראל, בהפניקס ובכלל 'מצב רפואי קודם' הוא מחלה שטופלה או הייתה במעקב בשישה החודשים שלפני היציאה. בהראל, בכלל ובפספורטכארד יש רשימות של תרופות נפוצות שלא צריך להצהיר עליהן, כמו לחץ דם וכולסטרול, והרשימות לא זהות. לכן עוברים עליהן לפני שעונים על השאלון.

אם צריך להטיס אותי לישראל, אני מזמין את הטיסה?

לא לבד. בהראל, הטסה רפואית שלא בוצעה על ידי החברה מוחרגת (סעיף 7.8). בכלל, פינוי רפואי צריך אישור מראש בכתב, ומי שמארגן אותו בעצמו מקבל רק מה שהיה עולה לכלל (סעיף 1.5). בהפניקס ההטסה מוגדרת ככזו שבוצעה על ידי החברה או באישורה (סעיף 1.22). מתקשרים למוקד החירום, והם מארגנים.

שלחו בוואטסאפ

כדאי לקרוא גם

עוד בנושא ביטוח נסיעות מצב רפואיטיסות וביטוליםיעדים

על מה הסתמכנו

חשוב לדעת לפני שממשיכים. מידע כללי בלבד — לא ייעוץ ביטוחי, רפואי או אחר. האחריות על השימוש היא על המשתמש. ייתכנו טעויות; חברות הביטוח והתעופה משנות תנאים, ותנאי הפוליסה קובעים. חלק מהתוכן נוצר בסיוע AI ונבדק על ידי בני אדם. לנוסח המלא

המידע באתר הוא מידע כללי בלבד ונועד להעשרה. הוא אינו ייעוץ ביטוחי, רפואי, משפטי, פיננסי או ייעוץ מכל סוג אחר, ואינו מהווה הצעה לרכישת ביטוח או המלצה אישית.

האחריות לכל שימוש במידע, ולכל החלטה שמתקבלת על בסיסו, היא על המשתמש בלבד. לפני כל החלטה מומלץ לקרוא את תנאי הפוליסה המלאים ולהתייעץ עם גורם מוסמך בהתאם למצבכם.

אנחנו משתדלים לדייק ולעדכן, אבל ייתכנו טעויות או אי־דיוקים. חברות הביטוח, חברות התעופה והרשויות משנות תנאים, מחירים ונהלים מעת לעת — ותנאי הפוליסה, החוק והנהלים העדכניים הם שקובעים, לא הכתוב כאן.

חלק מהתוכן באתר נוצר ונערך בסיוע כלי בינה מלאכותית, ונבדק על ידי בני אדם לפני פרסום. אם מצאתם טעות — ספרו לנו ונתקן.

תנאי שימוש · גילוי נאות