עוברים ליפן? ביטוח הבריאות של המדינה הוא חובה, ומי שמאחר משלם עליו אחורה

יפן לא שואלת אם אתם רוצים ביטוח

מי שעובר ליפן לעבודה בהייטק בטוקיו, למחקר באוסקה או עם בן זוג יפני, מגלה מהר שביטוח בריאות ביפן הוא לא בחירה. לפי מדריך התושבים הזרים של עיריית שינג'וקו, גם תושבים זרים שגרים ביפן חייבים להיות מבוטחים בביטוח בריאות כלשהו שמפעיל גוף ציבורי. מי שעובד אצל מעסיק נכנס לביטוח של מקום העבודה. כל השאר נרשמים בעירייה לביטוח הבריאות הלאומי, ה-NHI, או בשמו היפני: קוקוהו.

החובה חלה על מי שרשום כתושב ושוהה יותר משלושה חודשים. מי שבא לביקור קצר, במעמד מבקר זמני, נשאר מחוץ למערכת, ושם רשות ההגירה היפנית אומרת למבקרים במפורש: הוצאות רפואיות ביפן יכולות להיות גבוהות מאוד לזרים שנפצעים או חולים, ולכן צריך ביטוח עם כיסוי מספיק.

14 יום, ומשלמים גם על מה שפספסתם

הכלל שהכי הרבה עולים חדשים מגלים באיחור: לפי עיריית מינאטו בטוקיו, צריך להודיע לעירייה תוך 14 יום מהיום שבו נוצרה הזכאות. מי שנרשם מאוחר משלם פרמיות אחורה, החל מהחודש שבו היה צריך להצטרף. ושינג'וקו מוסיפה את הצד השני של אותו מטבע: הזכאות לא מתחילה ביום שבו הגשתם את הטופס, אלא ביום שבו הייתם אמורים להצטרף.

מי שדוחה את הרישום כדי לחסוך כמה חודשי פרמיה, משלם אותם בסוף בכל מקרה. ובינתיים הוא הולך לרופא בלי תעודת מבוטח ביד.

ומה עם בני המשפחה

מי שעובד אצל מעסיק יפני ומבוטח דרכו, לא מכניס את המשפחה אוטומטית ל-NHI. לפי שינג'וקו, מי שיכול להצטרף כבן משפחה תלוי דרך מקום העבודה של המבוטח לא נרשם לביטוח הלאומי של העירייה. בן או בת זוג שמגיעים בלי עבודה, וילדים, נכנסים בדרך כלל דרך ביטוח המעסיק. משפחה של עצמאי או של מי שאין לו מעסיק יפני נרשמת ל-NHI, והפרמיה מחושבת למשק הבית כיחידה אחת. ראש משק הבית הוא האחראי לשלם אותה.

איך מחושבת הפרמיה

ה-NHI הוא ביטוח שבו כל מבוטח משלם לפי ההכנסה שלו בשנה הקודמת, בתוספת סכום לנפש. בשינג'וקו הפרמיה השנתית מורכבת מכמה רכיבים, ובגילאי 40–64 נוסף גם רכיב לביטוח סיעודי. החשבון נשלח לראש משק הבית בסביבות אמצע יוני, ומתחלק לעשרה תשלומים, מיוני ועד מרץ.

למי שהגיע זה עתה, המשמעות היא שהחשבון של השנה הראשונה יכול להיראות אחרת מזה של השנה השנייה, כשההכנסה היפנית כבר רשומה. העירייה מבקשת דיווח הכנסה לכל משק הבית כדי לחשב נכון, ושווה לשאול בדלפק של העירייה כבר ביום הרישום איך יחושב החיוב הראשון שלכם.

30% מכל ביקור

גם עם ביטוח ציבורי, יפן לא חינמית. לפי מדריך שינג'וקו לשנת 2026, החלק העצמי הוא 30% מעלות הטיפול לגילאים שמעל גיל חינוך חובה ועד 69, ו-20% לילדים מתחת לגיל חינוך חובה. בגילאי 70–74 החלק הוא 20%, או 30% למי שהכנסתו מעל רמה מסוימת.

יש רשת ביטחון: בחודש עם הוצאות רפואיות גבוהות אפשר לקבל החזר על מה שעבר תקרה שנקבעת לפי גיל, הכנסת משק הבית וסך ההוצאות. רק שהתקרה מחושבת לכל חודש בנפרד, וההחזר דורש בקשה, בטפסים של העירייה.

עוברים ליפן? כתבו לנו בוואטסאפ באיזו ויזה, דרך מעסיק או לבד, מי מגיע איתכם ומתי אתם מתכננים לבקר בארץ. נבדוק מה המערכת היפנית תכסה אצלכם, ומה נשאר פתוח מעליה.

ויזת הנוודים: בדיוק ההפך

ליפן יש מעמד מיוחד לנוודים דיגיטליים, וישראל נמצאת ברשימת המדינות שאזרחיהן יכולים לבקש אותו. לפי רשות ההגירה היפנית, זה עד שישה חודשים, בלי אפשרות לחדש, ונדרשת הכנסה שנתית של 10 מיליון ין לפחות. אחרי שישה חודשים מחוץ ליפן אפשר לחזור באותו מעמד.

וכאן מגיע ההיפוך: מי שבמעמד הזה לא נחשב תושב לטווח בינוני-ארוך, ולכן לא יכול להצטרף לביטוח הציבורי. בגלל זה רשות ההגירה דורשת ביטוח פרטי לכל השהייה, שמכסה מוות, פציעה ומחלה ביפן: לפחות 10 מיליון ין לטיפול רפואי בפציעה ובמחלה, וכיסוי למוות שכולל העברת הגופה או תגמול ביטוח. על סכום הכיסוי למוות אין דרישה.

ועוד פרט קטן שעושה הבדל גדול: שישה חודשים קלנדריים הם 181 עד 184 יום, תלוי מתי מתחילים. בפספורטכארד, לפי התעריפון, נסיעה בגילאי 19–60 מוגבלת ל-180 יום. בתעריפון של הראל (3.2026) התקופה המרבית בגילאי 0–50 היא 365 יום. כשהאישור הולך לרשות הגירה, ספירת הימים צריכה להיות מדויקת.

מה נשאר פתוח גם עם קוקוהו

מי שגר ביפן כתושב ונכנס לביטוח הציבורי מכוסה היטב בתוך יפן. מה שהביטוח היפני לא נותן:

• את ה-30%. בטיפול יקר זה כבר סכום שמרגישים.
• ביקורים בארץ. הביטוח היפני לא בנוי לחופשת פסח בתל אביב, וקופת החולים בארץ תלויה במה ששילמתם לביטוח הלאומי.
• טיסה דחופה הביתה ושירות בעברית כשמשהו מסתבך.

לכן חלק מהמשפחות שעוברות ליפן מחזיקות פוליסת רילוקיישן מעל הביטוח היפני, וחלק מסתפקות בביטוח הציבורי ובביטוח נסיעות לכל ביקור בארץ. מה מתאים לכם תלוי בעיקר בגיל, במצב הבריאותי ובכמה פעמים בשנה אתם בארץ, וגם המחיר והחריגים של פוליסה פרטית זזים לפי אותם דברים.

מי שבא רק לטיול ולא לגור, ימצא את מה שצריך במדריך שלנו לביטוח נסיעות ליפן. ואת הטיסה הראשונה, לפני שהקוקוהו נכנס לתוקף, אפשר לבטח כבר עכשיו ברכישה מקוונת.